Как застраховать беспилотник ?

Беспилотники всегда несут опасность. Даже безобидные гражданские беспилотники, которые мониторят дорожную ситуацию, обследуют ЛЭП или нефтепроводы. Всегда присутствует вероятность, что пилот потеряет управление, или дрон залетит в зону, где нет связи, и упадет. В итоге он «покалечится» сам и нанесет вред людям или их имуществу. Это влечет за собой вопросы безопасности и страховой защиты.

Дроны совершенствуют с каждым месяцем и даже днем. Ученые постоянно «хвастаются» обновленными системами управления, техническими характеристиками, внедрением искусственного интеллекта и прочим. Но исключить человеческий фактор и сбой техники невозможно. На случай таких неприятных неожиданностей и нужна страховая защита.

Есть компания-владелец беспилотника. Сотрудники компании могут сами летать на дроне, тогда они еще и эксплуатанты этого дрона. Эта же компания может привлекать сторонних специалистов, которые выполняют на дроне какую-то работу. Специалисты могут быть физическими или юридическими лицами и должны летать легально. В этом случаи они — эксплуатанты с официальным сертификатом эксплуатанта. Финальная ступень — оператор. Тот человек, который держит в руках пульт и запускает дрон в воздух.

Поговорим о страховой защите ответственности владельцев и эксплуатантов БПЛА. Допустим, что дрон все же упал, проломил крышу и свалился на голову хозяину дома и его коту. Пострадавшие начнут искать виноватых. В результате поисков они вместе с правоохранительными органами выйдут на компанию-эксплуатанта. Ей предъявят финансовые иски, чтобы покрыть ущерб за ремонт крыши и сотрясение мозга у кота.

Компания, в свою очередь, может «перекинуть» вину ниже — на оператора. Если оператор нарушил условия соглашения с компанией — полетел не по намеченному маршруту или влетел в запрещенную для полетов зону, он окажется виновным. Ущерб в порядке регресса перейдет к нему, как к последней «инстанции». Если этой инстанцией окажется сама компания-эксплуатант, она либо согласится с иском, либо ей его присудят.

Финансовые иски всегда случаются не вовремя. Но гарантировать, что с дроном ничего не случится не может ни оператор, ни эксплуатанат, ни владелец, ни даже производитель. На помощь приходят страховые компании и общества — они нивелируют финансовые издержки. Существует даже специальный страховой полис «Страхования ответственности владельца и эксплуатанта БПЛА».

Беспилотник — дорогое оборудование. Стоимость зависит от размера, назначения, навесного оборудования, производителя и других моментов. Она начинается от нескольких сотен тысяч рублей и доходит до нескольких миллионов. При аварии дрон может получить повреждения, которые отремонтируют или заменят детали. Или может «разложиться в тотал». Размер ущерба страховые компании тоже учитывают — все работает по тому же принципу, как КАСКО в автомобилях. Страховая оценивает стоимость восстановления и компенсирует ее или выплачивает полную страховую сумму после «гибели» дрона. Сумма близка к полной стоимости аппарата.

Цель страховой компании — зарабатывание прибыли, с которой идет налог. У общества взаимного страхования — другая цель. Здесь налог на прибыль не перекладывают на страхователя, потому что нет прибыли, а соответственно — нет налога. Деньги страхователей объединяются. А сами страхователи по признаку владения и эксплуатации БПЛА объединяются в общество взаимного страхования.

Беспилотники проникают в нашу жизнь быстрее, чем работают законотворческие процессы. Пока на государственном уровне все работает так: организация, которая будет летать на дроне, получает сертификат эксплуатанта. После этого на дрон оформляют полис КАСКО. Страхование ответственности пока носит рекомендательный характер.

В Министерстве транспорта РФ предложили создать систему страхования беспилотников по принципу ОСАГО. Сейчас уже действует механизм страхования ответственности владельцев дронов. Страховая сумма равна двум МРОТ на килограмм взлетной массы беспилотника. Но система требует доработок и усовершенствования. В страховых компания стоимость полиса доходит до 15% стоимости дрона.

Владельцы и эксплуатанты дронов ждут новый закон о страховании и доработанную систему, а пока ищут комфотрные условия. При использовании дрона всегда есть риск нанести ущерб имуществу и здоровью людей. Прямо сейчас застраховать ответственность можно в «Смарт Страховании». Как только Минтранс доработает свою инициативу, общество взаимного страхования внесет правки в правила и «подгонит» их под закон. Пока одинаковые правила распространяются на самолеты, вертолеты и БПЛА.

Общество взаимного страхования «Смарт Страхование» занимает активную позицию, постоянно совершенствует процедуры страхования и взаимодействует с Министерством транспорта. Директор «Смарт Страх» Каточиков Вадим Андреевич предлагает свои идеи и входит в экспертный совет по страхованию Государственной Думы.

Стоимость КАСКО на дрон рассчитывают примерно как на автомобиль. Она складывается из страховой суммы и страхового тарифа. Страховая сумма в первый год эксплуатации дрона примерно равна стоимости дрона. Во второй и третий годы она немного снижается. Учитывают срок эксплуатации и амортизацию. Страховой тариф КАСКО примерно равен 11%. Страховые компании предлагают процент больше 11-ти. У «Смарт Страхования» процент ниже 11-ти.

Чтобы застраховать самосборный дрон, нужен сертификат типа. Собрать дрон из подручных материалов и застраховать не получится. «Смарт Страхование» работает в правовом поле и не имеет права страховать творческие инициативы. Если вы купили дрон из коробки, чтобы полетать и поснимать для себя, его тоже не получится застраховать. Общество взаимного страхования не может предлагать защиту вне страхового поля, потому что не знает, как именно вы собираетесь использовать дрон.

Возможно, в новом законе о страховании дронов отдельно выделят дроны для личных целей, тогда в «Смарт Страховании» внесут дополнительные пункты и условия для «частников» и «любителей».

В «Смарт Страховании» действуют гибкие тарифы на страхование ответственности владельца и эксплуатанта. Стоимость зависит от отрасли, где будут использовать дрон. Например, на дроны, летающие в лесу, действует минимальный тариф. Даже если дрон упадет на елку, он никого не убьет, не покалечит и не нанесет вред чьему-то имуществу. На дрон, обследующий нефтепроводы или работающий в геодезии, действуют более высокие тарифы. Беспилотник может упасть на крышу здания или на территорию нефтебазы. Здесь риски намного выше.

Общество взаимного страхования оценивает тарифы по заявлению страхователя, фотографии и характеру местности, где будет летать дрон. Тариф может быть от 1% до 10-15%.

Ответственность страхуют на год. Страховщик декларирует условия применения дрона. При желании можно подать заявление и составить декларацию на срок меньше года, если дрон нужен для конкретной «миссии». Специалисты «Смарт Страхования» просто пересчитают тариф. Но чаще всего дроны, как и автомобили, страхуют на один год.